2025 상생페이백 최대혜택 받는 법, 하지만 우리 부부가 포기한 이유
(작년 카드값 조회·제외처·간편결제 실적·환급 계산 총정리)
1) 상생페이백 한눈에 보기 (핵심 요약)
- 대상 기간: 2025년 9–11월 카드 소비.
- 기준: 본인 2024년 월평균 카드사용액 대비 증가분의 20% 환급.
- 한도: 월 10만 원, 3개월 최대 30만 원.
- 지급 수단: 디지털 온누리상품권, 지급 월의 다음 달 15일 전후 순차 지급, 유효기간 5년. 오픈은행+1
- 상생소비복권 : 페이백 지급대상자 기준 자동응모 및 추첨 지급
공식 요약: 2024년 월평균 대비 2025년 9–11월 월별 증가액의 20%를 디지털 온누리상품권으로 지급(월 10만, 총 30만 한도). 오픈은행
2) “작년 카드값이 생각보다 적네?, 왜 이렇게 적게 나오죠?”
정답: ‘실적 제외 처’가 많기 때문입니다. 대형마트·백화점·아울렛, 온라인 전자상거래(PG 결제 전반), 배달앱, 대기업 프랜차이즈 직영점 등은 소비액에서 제외돼 ‘내가 실제 쓴 돈’과 ‘인정 소비액’ 사이에 차이가 커집니다. 중소벤처기업부+1
- 어디서 확인? 상생페이백 홈페이지 – 사업소개(https://xn--3h3bl7foc243a8lq.kr/#business-info)
- 왜 온라인·키오스크가 제외? 카드사가 판매자 정보를 식별하기 어려운 PG(중개) 구조라 ‘소상공인 매장 결제’로 보기 어렵기 때문. 키오스크·테이블오더도 같은 이유로 제외, **매장 카드단말기(IC)**로 결제해야 인정됩니다. 중소벤처기업부
3) 간편결제(네이버페이·토스페이·카카오페이 등) 실적, 헷갈린다면 이대로!
간편결제는 결제 방식에 따라 처리 결과가 다릅니다. 이번 상생페이백은 “카드 결제” 중심으로 실적을 잡습니다.
- 포함
- 신용·체크카드로 한 오프라인 결제
- 삼성페이·애플페이로 한 오프라인 카드결제(가맹점 정보 식별 가능) 다음
- 제외(핵심)
- 현금·계좌이체·상품권 결제
- 간편결제(OO페이) 대부분: 네이버페이·토스페이·카카오페이 등 비(非) 삼성·애플 계열 간편결제는 제외
- 온라인 쇼핑몰/배달앱/키오스크·테이블오더 등 PG 경유 결제 전반 중소벤처기업부+1
한 줄 요약: 삼성페이·애플페이 = ‘실물 카드와 동일’로 인정 가능,
네이버페이·토스페이·카카오페이 = 대체로 제외(오프라인·온라인 불문, 정책상 ‘카드 외 수단’으로 분류). 중소벤처기업부
4) 환급액 계산법 + ‘내 목표 사용액’ 세팅
공식은 아주 단순합니다.
환급액 = (이번 달 카드 사용액 – 2024년 월평균) × 20% (월 최대 10만 원)
| 구분 | 2024 월평균 | 이번 달 사용액 | 증가분 | 예상 환급액(20%) |
|---|---|---|---|---|
| 알뜰형 | 500,000 | 800,000 | 300,000 | 60,000 |
| 평균형 | 1,000,000 | 1,600,000 | 600,000 | 100,000 (12만원 → 월 한도 10만원) |
| 비해당 | 800,000 | 700,000 | -100,000 | 0 |
TIP
- 월 최대(10만 원) 받으려면 이번 달 = 2024 월평균 + 500,000원이 되도록 계획하세요.
- 3개월 합산 최대 30만 원입니다. 오픈은행
▶︎ 엑셀 계산기 다운로드: 상생페이백_간편_계산기.xlsx
(월별 입력만 하면 증가분·환급액·‘한도 채우려면 더 써야 할 금액’이 자동 계산됩니다.)
5) 디지털 온누리상품권, 어디서·어떻게 쓰나?
- 사용처: 전통시장·상점가 등 약 13만 개 가맹점(온누리 앱 ‘가맹점 찾기’에서 조회 가능)
- 유효기간: 지급일로부터 5년
- 지급 일정: 9월분은 10/15, 10월분은 11/15, 11월분은 12/15 전후 순차 지급(각 월 15일 기준) 중소벤처기업부
6) 우리 부부는 왜 포기했나? (솔직 후기)
취지는 200% 공감하지만, 우리의 생활 패턴과 ‘인정 사용처’가 안 맞았기 때문이에요.
- 장보기는 대형마트·온라인몰 중심 → 대부분 실적 제외
- 외식도 대형마트 비중 큼 → PG 결제로 제외
- 온누리상품권 사용처를 매번 찾아다니는 수고도 생각보다 큼(온누리상품권 사용처 https://onnurigift.or.kr/)
결과적으로 **“한도를 채우려 의도 소비를 바꾸는 비용” > “돌려받는 6–10만 원”**이라 판단해서, 이번엔 포기했습니다.
반대로 평소 동네가게·전통시장 이용이 많다면 이 제도는 꿀혜택이 될 수 있어요. 각 가정의 소비 패턴을 기준으로 냉정하게 계산해 보세요.
7) 자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 가족카드/다른 카드사도 합산되나요?
A. 신청 시 보유한 국내 신용·체크카드 사용액은 자동 합산됩니다. 오픈은행
Q2. 해외 결제·세금·공과금·보험료는요?
A. 이번 사업은 국내 사용 카드액 중심이며, 다수의 비소비성 지출은 제외됩니다. (세부 제외처는 누리집 고시 확인 권장) 중소벤처기업부
Q3. 배달앱에서 ‘만나서 카드결제’ 하면 인정되나요?
A. **앱 결제(PG)**는 제외. 현장 결제라도 **매장 단말기(가맹점 POS/IC)**가 아닌 키오스크·테이블오더 등 PG 경유면 제외됩니다. 중소벤처기업부
Q4. 네이버페이·토스페이로 오프라인 결제하면 소상공인 실적으로 잡히나요?
A. 원칙적으로 제외입니다. 본 사업은 ‘카드 결제’ 중심이며, 삼성·애플페이 외 간편결제(OO페이)는 제외 규정이 명시되어 있습니다. 중소벤처기업부
Q5. 신청은 언제·어떻게? 5부제 있나요?
A. 9/15(월) 시작, 첫 주는 출생연도 끝자리 5부제, 이후 요일 제한 없음. 온라인 신청, 은행 영업점에서는 안내만 합니다. 중소벤처기업부
8) 체크리스트 (캡처해 두세요)
- 2024 월평균 확인(신청 +2일에 누리집 조회)
- 이번 달 목표액 = 월평균 + 50만 원(월 한도 10만 원)
- 오프라인 ‘매장 단말기’ 카드결제 위주로 사용
- 삼성/애플페이 OK, 네이버/토스/카카오페이 제외
- 온라인몰·배달앱·키오스크는 제외
- 디지털 온누리상품권 지급·사용처 확인(유효기간 5년) 중소벤처기업부+1
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